2022/08/0515139
#保險理賠
車輛保險大解密-【第三人責任險篇】
你有聽過第三人責任險嗎?主要能夠轉嫁哪一部分的責任賠償呢?
相信大家的愛車都有保強制險，強制險主要賠償對方死傷的部分，並不包含【財物損失】，若對方求償修車費用或是體傷超過強制險額度，你可能就要自掏腰包賠償了。因此第三責任險主要承保範圍以及賠付的項目、額度、對象，你不可不知！！以下特別整理關於第三人責任險五大重點，提供風險轉嫁參考。
一、何謂「第三人」?
在你車外的所有人都是第三人，但並不包含被保險人、被保險人家屬、受僱人或駕駛被保險人車輛的人，簡單來說，就是和車主無任何關係之人。
二、重要性在於?
當發生車禍時，超過強制險可賠償範圍之外的，就由第三人責任險來賠償，因處理財損與體傷往往耗時時間與金錢，建議必保。
三、建議保額多少?
第三人責任險建議保額是體傷300萬、財損50萬。
根據車禍理賠經驗，死亡車禍平均一人賠償金額約略500萬元，扣除強制險可賠200萬元，剩餘還有約300萬的差額要負擔，故建議體傷至少300萬為基本。
四、啟動理賠適用情境
當有發生車禍時，因為駕駛人(被保險人)有過失、有責任的情況下，才會啟動該險的理賠。
五、理賠金額取決於?
會依照實際造成第三人財務或人員體傷的狀況來估算合理賠償金額，而非投保額度多少就直接理賠多少。
五、理賠金額取決於?
會依照實際造成第三人財務或人員體傷的狀況來估算合理賠償金額，而非投保額度多少就直接理賠多少。
以下用兩個案例說明：
案例一：
小王精神不濟開車不慎撞上對向車輛，導致對方駕駛身亡，遭對方家屬求償500萬及車輛損害賠償，因小王為被保險人，且確實有過失，故啟動強制險支付200萬死亡賠償外，另啟動第三責任險身故300萬賠償及第三人財損支付車輛維修費用。
案例二：
小李在路邊停車時，不小心撞到後方停車格車輛，並導致對方車輛需維修，此事故警方認定為小李需負擔賠償責任，因此須賠償對方5萬元。這時候強制險是無法賠付對方車輛維修費用，需由第三人責任險-財損支付對方車輛維修費用。
Dr.z提醒您，第三責任險可以涵蓋被保險人造成的賠償責任，但須注意的是因肇事責任為被保險人時才會啟動，所以當年度有啟動時，隔年的保費有可能相對的會增加，開車還是需要多注意周遭環境，避免發生事故才是根本之道。
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