近年來因工作忙碌與時間寶貴導致越來越少人出門購物或是自己動手解決吃的問題，不但造成快遞外送業者的興起，美食外送需求更是大幅度的增加，成為大家討論的話題。

 

 

根據台北市交通大隊統計108年外送員肇事原因，前6名分別是未注意車前狀況、未依規定讓車、超速失控、變換車道或方向不當、未依規定減速、右轉彎未依規定等，大多皆以速度管理有關，先前甚至不幸發生了多位外送員因搶快發生車禍導致身亡，突顯出外送員保障不足的問題，甚至勞動部還特別訂定「食品外送作業安全指引」，並且認定外送平台業者與外送員為僱傭關係，如果外送員在取餐或送餐途中發生車禍導致受傷或身亡，車險能涵蓋的範圍到底有多少?

 

 

 

目前外送員大致上皆使用自有機車，所以在參與不論正職或兼差的外送行列時，車輛大多都有投保機車強制險，那麼機車強制險是否有包含外送服務的範圍呢?答案是有的，因為強制險為政策性保險，無關肇事責任比例分攤，但強制險保障內容只有除駕駛人以外的乘客及遭波及受害者的人身傷害，保障內容為每人死亡失能200萬元、醫療20萬元。不過只有投保強制險的話，面臨到馬路上各種風險是不足夠的，保險缺口除駕駛人本身的保障外，第三人的體傷和財損也是很大的缺口，甚至不慎於外送途中擦撞到超跑，那可是非常龐大的金額賠償，這些都需要額外投保的第三人責任險來搭配，所以大家必須去檢視自身的車險需求及保險缺口是否有不足的地方。

 

第三人責任險的部分目前按照汽車保險（含機車）共同條款，第9條不保事項第4項規定，「被保險汽車因出租與人或作收受報酬載運乘客或貨物等類似行為之使用所致者。」所以如果以營業用途的外送員來說，原有保的第三人責任險〈自用〉是不在賠償範圍內的，保險公司甚至可以視情況拒賠。

 

日前國泰產險特別推出機車險中可加保【營業機車附加條款】，提供外送員車輛營業用途的保障，不論是哪家外送業者的外送員，只要在保機車第三人責任保險的時候勾選附加營業機車險及使用用途為營業用並投保完成後即可擁有外送時的保障喔！而且在國泰產險官網線上投保就可以完成囉!

 

詳細的投保步驟、Q&A與注意事項可參閱

https://www.cathay-ins.com.tw/cathayins/news/event_200219/

 

 

Dr.Z提醒您：雖然保險可以多一份保障，但是基於事前預防的觀念之下，擁有防禦駕駛觀念與熟練操駕技巧才是在馬路上平安抵達目的地的首要條件，當然交通規則方面更是不能違規，除了將餐點送達顧客手上之外，外送員於外送時也要注意自身安全，畢竟生命是無法重來的。

 

 

如需加強自我危險感知能力，請至駕駛全人評測─危險感知專區練習。

 

 

 

參考資料

台北市交通大隊108年外送員肇事原因統計